6月上旬，吴某来到民生银行深圳某支行，为自己新设立的贸易公司办理对公账户开立业务。此前吴某通过线上预约开户后，支行客户经理即上门对企业进行了实地尽调，并见到年仅23岁的吴某本人。调查发现，法人吴某户籍地为偏远地区，且尚未在深缴纳社保；企业经营场所属于集中办公分拆办公室，办公环境简陋。经综合研判，客户经理认为该公司存在一定风险，结合简易开户和账户分级管理的原则，支行决定为该公司开立对公账户并设置非柜面交易每日5000元的限额。吴某表示接受该开户方案。

开户业务办理期间，网点工作人员对吴某进行了风险提示、并引导其观看反诈警示教育片。由于吴某与正常经营公司者相比年龄偏小，工作人员进一步对其进行对公账户合法、安全使用提醒，并耐心介绍关于账户分级管理的标准与业务背景。

账户开立后，吴某未直接离开，而是多次进出营业厅接听电话。随后，吴某返回柜台，以“与合伙人商议认为交易限额过低”为由，要求将账户非柜面交易限额设置为每日500万元。由于吴某的要求前后差距过大，支行工作人员根据《关于做好小微企业银行银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》，本着尽可能满足小微企业初创经营需求的服务理念，耐心询问吴某公司的经营范围、业务规模等，但吴某闪烁其词，并一直通过手机与他人联系，表达模糊不清、前后矛盾，对公司的实际经营情况并不了解。

根据客户的综合情况，民生银行深圳分行工作人员认为该公司有疑似傀儡法人嫌疑，于是告知客户出租、出借、出售单位账户的风险及所要承担的责任，表示将对该账户进行销户处理。客户态度平和，未表现异议，并配合办理了相关业务。

多年来，民生银行深圳分行严格按照监管部门相关要求，在为客户提供优质、高效金融服务的同时，坚持将客户身份识别、堵截涉案账户等工作抓实抓细，持续提升一线工作人员的业务水平，从源头上杜绝异常开户，堵住风险漏洞。

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